人民币贬值 7招帮你省钱没准还能赚点

从8月11日到13日，仅用了3天时间，人民币对美元汇率就贬值了接近5%。

虽然央行反复强调人民币不存在大幅贬值的基础，但有点闲钱的，或多或少还是有点疑问。要换点美元吗？怎么换法？还要不要出手买 房 ？ 海 淘 、旅游 、留学神马的该怎么办？

以下是记者整理的七个你可能感兴趣的话题。

1换汇有窍门，美元资产仍是首选的避险资产

人民币贬值，目测最受伤的是那些留学生家庭。动辄几万甚至几十万美元的留学费用，其中汇兑成本自然很重要。手头闲钱较多的，可以考虑做点资产配置，买点美元投资产品。

不过，考虑到诸如希腊等欧元区国家的不确定性，美元资产仍是首选的避险资产。

这里普及一下换汇常识。和你直接有关的汇率其实是银行柜台的三种挂牌汇率，即现汇买入价、现钞买入价、现汇(钞)卖出价。

这里所说的买入、卖出价，是从银行角度出发的。现钞(汇)买入价是银行从客户买入外币现钞的价格，也就是你办理结汇的汇率。

银行公布的外汇牌价中，现汇买入价和现钞是不一样的，现钞的买入价要低于现汇的买入价。

这主要是因为，现汇作为账面上的外汇，它的转移出境只需进行账面上的划拨就可以了，而现钞则存在运输、保险等环节的费用，成本比现汇高。

相比买入，银行向客户报出的现汇卖出价与现钞卖出价，则是一样的，也就是说，你从银行手里买美元时，无论是要现金还是现汇，都是一个价。

无论是现钞和现汇，在同一天去同一家银行，买入美元和卖出美元的价格总是不一样的，不仅是美元，任何一种外币都是同样道理。

以中国银行8月13日的外汇挂牌价为例，要换100美元现金，你需要付640.28元人民币，而如果你是拿着100美元去换人民币，那么不好意思，只能换回来632.61元。

中间的价差在1%左右，就是你的买卖外汇的成本了。

2除了换点美元，你还可以考虑一下欧元、英镑

美联储年内加息已经是大概率事件，有分析师认为美元上涨几乎是没有悬念的，其更是纷纷喊出是时候增持美元资产了。

换美元是有限额限制的，不是想换多少就能换多少的。按照国家外汇管理局的规定，每人每年等值5万美元。

当然，现在有些机构推出了一些境外投资产品，貌似可以绕过额度限制。

提醒一下，虽然眼下铺天盖地讨论的都是人民币对美元汇率，但实际上，人民币对欧元、英镑等汇率，贬值的速度更快。

在欧元、日元、英镑这三个与人民币可以直接交易的主流货币中，8月11日至13日三天时间，人民币中间价分别贬值了5.6%、3.7%和4.7%，而美元则贬值了4.6%。

换句话说，如果你持有的是欧元、英镑这两个币种的资产，其实升值得更快。而如果是去欧洲旅游，你花出去的银子会更多。

3投资三四线城市楼市要当心点

2005年汇改以来，人民币汇率与中国房价同步上涨，大量国内外资金都流入中国，在赚取升值汇差的同时，也推高了中国的房价。

这两年，楼市调整，投资国内楼市的外资想撤的已经撤得差不多了。所以，不用太担心楼市会断崖式下跌。

如果人民币仅仅只是一次性贬值，对房价上涨不会造成特别大的影响。但如果贬值是持续性的，难免会影响房企的海外融资成本。当房企融资成本的涨幅超过5%以上，就会影响到下游环节的房价。

对三、四线城市来说，房价面临下跌的可能性更大些。北京上海这样的一线城市，有着异常旺盛的购买力支撑，不用太担心。

说明一点，外资投资中国住宅的难度极其大，需要绕过外管局的管制，而商业地产在一定程度上是放开的。所以，人民币贬值给商业地产市场带来的负面影响相对较大，但由于本身商业地产的过剩现象较为严重，外资退出的影响相对较小。

4剁手党注意！海淘价格一定会变高吗？

大部分情况下，海淘族都是用信用卡支付，比如全币种卡、维萨卡、万事达卡或者JCB卡，少数海外网站也支持银联卡。

那么问题来了。假设你8月10日在美亚买了100美元的商品，一般信用卡入账都是第二天甚至更晚时候入账的，汇率通常是按照各自发卡行的外汇牌价，除非你走的是银联通道。这也就意味着，在人民币贬值的情况下，10日消费了100美元，13日入账，以中行卖出挂牌价算，消费者要多付18.66元人民币(备注：文中银行卖出牌价以中行为参考，各银行的外汇牌价不一，可以按需选择)。

如果是在日亚买了10000日元的商品，10日消费，13日入账。如果是全币种卡，日元直接换成人民币，按照中行卖出牌价，多付16.14元人民币。但如果是维萨卡，10日消费10000日元的成本是507.93元人民币，13日入账时成本增加了18元。

由于入账时间不可控，加上人民币在贬值，这势必意味着，海淘还款时会愈加不划算。

所以，对海淘族来说，避免使用信用卡账户中没有的货币消费，例如在欧元区或者日本，不要用美元卡消费，应该使用全币种卡或者银联单币卡消费。

不光要注意卡种，汇率也要注意了！以中行卖出价计算，8月10日至8月13日，美元涨了3%，欧元涨了5.14%，日元涨了3.22%。所以，海淘族另一个对策就是，在比较日亚、美亚和德亚价格的同时，还要注意各自汇率对人民币的变动幅度。

5出境游是该用现金呢还是直接刷卡呢？

相比出国旅游，海淘终究算是“小打小闹”，很少有人会一次海淘个上千美元的产品，但是出国旅游就不同了：总额大，消费零散。

人民币贬值了，如果你前往发达国家，例如美国、欧洲和日本等地，多持有这些国家的现金，肯定是划算的，现金为王。

在这里还要插一句，有人会说，我用银联卡在这些地方消费，不是还更方便吗？何必要去银行兑换呢？

你这么想的话，就错了。中国银联的汇率，一般比银行牌价来的差。以8月13日为例，中国银联，1美元等于6.4449元人民币，而中行现钞卖出价，1美元等于6.4288元人民币。

当然，现金也不是无止境携带，尤其是在进行高额消费时，比如要买上三五个爱马仕包包，肯定还是会选择刷卡消费。

刷卡的原则可以参考上述海淘策略。去港澳地区，肯定刷银联卡划算；日本的话，要提防JCB卡，有些银行的JCB卡并非是日元/人民币账户，而是美元/人民币账户；欧美旅游，刷银联和全币种卡划算。

除了出国前就换好现钞，或者出国刷信用卡为主，还有不少人是出国后用银联卡取现，例如部分银行境外取现免手续费的借记卡，就特别受到欢迎，当然，这些汇率都是按照银联汇率来决定，而不是发卡行的汇率。

最后一个小贴士，在你算计用哪个银行换汇，用哪种卡消费时，别忘了出国前看看各银行的境外刷卡优惠，通常是积分倍增，或者刷卡满额返现活动。

6奢侈品、奶粉、苹果手机会不会涨价

日前，已经有小伙伴反映，8月11日之后再找香港“代购”购买苹果电脑，比前一周要贵300元。

至于进口奢侈品，目测短期内不会轻易涨价，毕竟销售的压力还在。香奈儿(chanel)、卡地亚(Cartier)、古驰(Gucci)等一众大牌刚刚在华降价打折，雅诗兰黛、欧莱雅等护肤品牌也降价不久。

除了奢侈品，进口婴幼儿奶粉会不会涨价呢？这么说吧，乳业市场一直是各国企业必争之地，而现在中国的乳业市场处于供大于求的状态，在这种情况下，任何一家乳业企业都不会轻易去提价。

7不妨囤一点实物黄金

人民币贬值后，黄金价格大幅反弹，投资者纷纷涌入黄金市场谋求避险。按照世界黄金协会的统计，短短三天时间内(8月10日至8月12日)，美元金价上扬2%，人民币金价上扬6%。在此期间人民币兑美元跌了4%。

所谓投资不要把鸡蛋放在一个篮子里，实物黄金是可以拿来压箱底的。将资产总额的5%-10%配置为实物黄金资产，可能是个不错的选择。毕竟