编者按：保监会表示，自今年6月1日起，黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个试点地区全面启用新版商业车险条款费率。这标志着商业车险改革试点全面落地实施。10月22日，保监会将天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆在内的12个地区加入第二批试点阵营，于明年1月1日启动。
湖南明年试点商业车险改革，车主们会有哪些“福利”？如何续保才能省钱省心？车险投保有哪些常见的误区？红网财富为您解密。
车险分类
机动车辆保险可分交强险和商业险两大类，而商业险又可以具体分为基本险（也称主险）和附加险两个部分。 | 交强险 | | 交强险全称机动车交通事故责任强制保险，是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。 | | | 商业险 | 基本险（主险） | 车辆损失险(车损险) | | 第三者责任险（三责险） | | | 附加险 | 包含全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车上座位责任险(即司乘责任)、自燃险、划痕险等 |
详细解读请点击》》
车险费改试点扩围，车主们会有哪些“福利”？ 福利 | 简介 | | 1、不出险车主费率优惠更高，常出险车主费率上浮更多 | 改革后，车险费率的浮动范围将进一步扩大。原来连续三年不出险的车主，最多只能享受到七折的优惠，而经常出事故的车主，费率最多上浮到基准水平的1.3倍。而在新的制度里，最低系数到0.6，最高到2倍，价格上充分体现了奖优惩劣的定价趋势。 保监会此前发布的数据显示，6月~8月，这几个试点地区约77%的消费者保费同比下降，约23%的消费者保费同比上升，只有9%的客户涨价超过20%。从前期试点结果看，保费价格整体下降。对于湖南的低风险车主来说，这样的优惠也会成为常态。 | | 2、高保低赔被强制调整，保费与新车购置价脱钩 | 改革前，投保车辆，无论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳保费，而在赔付时只按比例进行理赔。改革后，保费的确定就与新车购置价脱节了。保险业内人士透露，改革后的商业车险保单上将新增一个折旧后的车辆价格。 | | 3、保险责任范围更广 | 没挂牌时出事故也可赔。改革前车辆没挂牌时出了事故，是不在保险责任范围内的。改革后，即使是没有挂牌，也可以获赔； | | 司机的家人也列入了第三者责任险的赔付范围； | | 冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。 |
如何续保才能省钱省心？
业内人士介绍，新的费率条件下，往年出险次数对保费的影响程度更大，对于多次出险的车主来说，提前续保可能会比改革后再续保会更优惠，因此，也有部分多次出险的车主选择了提前续保。那么，如何续保才能省钱省心？
不同类型车主 | 业内人士建议 | | 经验丰富的老驾驶员且车龄较高的客户 | 磕碰几率小，车损、盗抢险就可省下了，而车上人员责任险可用个人意外险来替代。建议投保“交强险＋第三者险”组合即可。 | | 主要用于上下班，且住所与单位均有正规停车场的客户 | 可以不投保全年的盗抢险和玻璃险，但自驾车旅行前最好短期投保盗抢险和玻璃险，以防范旅行期间的风险。 | | 经常长时间上路或经常搭载乘客的客户 | 建议考虑提高车上人员责任险到5万元每座，或单独将驾驶员座位保额提高到5万元。 | | 补充 | 因为风险没办法完全提前预估，因此条件允许的话，自然是购买越全面越有保障。客户可以根据自身的情况进行选择。 |
车险费改试点：
已试点省市77%车主保费下降
明年起车险费改再增12个试点 责任范围扩大
相关链接：年前续保车险划不划算？零出险最好稳起
车险投保最常见的三大误区，您中招了吗？
保险并不是万能的，有很多驾驶人对车险的认识存在误区，使得保险赔偿结果与预期相差甚远，从而引发纠纷。在此，我们为您揭秘车险投保中最常见的三大误区，助您轻松挑选适合的车险来规避风险。 | 误区一：12万元以下交强险都可赔 | 有些车主认为交强险有12万元的赔偿限额，发生交通事故后，这12万元属于“必赔项目”，有交强险就够了，因此仅投保了交强险。
但是交强险是有限额的，按照现行交强险规定，在被保险人有责的情况下，医疗费赔偿的限额为10000元，死亡伤残类的限额为110000元，财产损失的限额为2000元；在无责的情况下，医疗费赔偿的限额为1000元，死亡伤残类的限额为11000元，财产损失的限额为100元。也就是说，交强险的赔偿是按照项目计算的，122000元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。 | | 误区二：上了“全险”出险了就全赔 | 很多投保人认为自己上了“全险”，无论发生怎样的事故都不担忧了，但其实并没有“全险”这个概念，机动车的保险由交强险、车辆损失险、第三者责任保险、盗抢险、不计免赔险、车上人员险、玻璃险、涉水险等众多险种构成。通常所谓的“全险”，就是包含了交强险、车辆损失险、第三者责任保险、盗抢险、不计免赔险等主要险种；对于玻璃险等特别险种是不包含其中的，投保人要了解每个险种的承保范围才能按需投保。值得注意的是，在道路上发生交通事故后，交强险和第三者责任保险是赔偿的主要险种，其他很多险种是不赔偿的。 | | 误区三：任何损失保险都能赔 | 很多人认为保险就是万能钥匙，只要险种多买一点保额上高一点，就万事无忧了。但是，根据交强险条例规定及保险合同的约定，有些损失保险公司是不赔的，如故意造成的损失或间接损失等。因此，在保险公司尽到提示义务的前提下，如果交通事故造成受害人诸如营运损失之类的间接损失，属于保险公司免责范围，应当由侵权人自行承担赔偿责任。
同时，我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项，同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。
也就是说，上述情形下，交强险所垫付的款项只是为了使伤者及时获得救治，即使投保了交强险和高额的商业保险，所有责任最终也由侵权人自己承担。 |
综合保监会官网、南方日报、三湘都市报 | 
此站由 城网中国 制作与维护
