杨敢：互联网金融给了每个投资人机会

杨敢：互联网金融给了每个投资人机会

    （省委决策咨询专家、中国互联网金融研究院贵州分院长、贵州省民间投资企业商会执行会长、MBA导师、博士）

 （杨敢博士在贵州师范大学作《互联网金融的未来趋势》讲座）

      近期贵州省金融办下发《关于印发贵州省金融业发展六项行动实施方案的通知》，就贵州互联网金融的发展，记者专访了我省互联网金融专家杨敢。

随着新一波互联网金融改革大潮到来，各类平台展开激烈竞争，更有一些平台为获取客户，过度宣传、虚假炒作。就这一问题，杨敢表示：互联网金融产品营销要带有一定的目的性，首先是教育用户，告知用户金融产品存在风险，其次才是吸引用户。

对于互联网金融安全，杨敢强调，互联网金融产品有其自身特殊性，不能过度营销，符合监管、保障投资人权益才是重中之重。杨敢认为，真正的互联网金融企业，一方面要传播正确的理财观念，承担起教育用户的责任，中国互联网金融研究院贵州分院牵头联合贵阳民投互联网金融研究院在贵州民投集团全资子公司贵州淘收益互联网金融平台支持下设立的“贵州互联网金融公益大讲堂“不收取学员学习费用，积极推进普惠金融教育，现已开展8期，参加培训已经超过3000人次，另一方面只有建立起多元化互联网金融生态体系，才足以抵御风险。

您认为这个《通知》传递的政策利好是什么？

主要任务区第一条就是：支持互联网金融企业的设立和发展。2015年，成立1个互联网金融产业园，成立20家以上互联网金融企业；2016年，力争成立互联网金融协会，挂牌2个互联网金融产业基地，注册成立30家以上互联网金融企业；2017年，2个互联网金融产业基地初具规模，注册成立50家以上互联网金融企业，成立贵州互联网金融资产交易中心。这显示了政府要大力发展全面支持互金行业的决心，这一利好消息无疑是给目前面临全国乃至全球范围的资本寒冬的有融资需求的企业和互金行业从业人员，打了一剂强心针，可以说很鼓舞士气，我相信明年全国将会有越来越多有实力的互金企业，奔赴贵州，资本市场也会有越来越多的机构和个人，争先恐后你追我赶“贵漂”。

营销夸大或引发“跑路潮”

面对目前花样百出的营销手段，杨敢认为，很多公司通过高利率吸引用户，但是没有一个企业能承担那么高的利息，正常年化收益率在9—14%是互联网理财产品的合理区间值。过度营销甚至是营销骗局，一方面助推了投资者的非理性投资，埋下了风险隐患，另一方面导致公司运营成本提升，最终可能会引发行业“跑路潮”。

在近期参加的贵阳市启动防范打击非法集资宣传月及淘收益一周年庆典活动中，杨敢提出三招助普通投资人认清营销本质，识破营销骗局：首先投资者要明确所购买产品的资金投向，尽量避免传统制造业、房产等受市场影响大的融资项目；其次，要特别谨慎年化收益率超过15%的理财产品；最后，要熟读产品说明书，明确产品的投资范围、风险收益特点、流动性等要素。

多元化生态体系抵御风险

对于过度营销引发的风险隐患，杨敢在每期的贵州互联网金融公益大讲堂及相关场合多次表示，首先要认清互联网金融的本质是金融，金融的核心是安全，所以互联网金融能够发展生根，最终还是要落到风险控制上。

很多互联网金融平台的风控手段还停留在口头上，并且一些平台并不具备大规模异地风控管理能力，因此往往一处地方出现问题，便会牵一发而动全身。目前，互联网金融抵御风险有两种途径：一种是政府出台有力的监管政策和措施，另一种就是互联网金融企业建立起完善的业务生态链条。

省内代表性互联网金融平台淘收益正是通过提供多款定制化的金融产品，构建了一个多元化、生态型的互联网金融服务平台：以贵州民投集团强大支撑为基础，贵州民投集团是一家集民间金融、实业投资、高科控股等为一体的大型综合控股集团，目前平台已打造由担保、小贷、基金、资管、众筹、p2p为一体的民间金融体系；并介入健康医疗、农业、旅游等实体产业，参股控股高科技企业，用金融助推实业发展；最终择优筛选出集团旗下的相关企业推荐上市，进入资本市场。拥有如意宝、金盾计划、以及团优选等业务支撑点，连接数百家金融机构、中小微企业以及已注册的三万多投资人，每天产生几千次次金融消费业务。通过构建这样一个多元化的生态体系，能够最大程度抵御风险。

经过一年的创新与发展，淘收益互联网金融平台已累计服务金融产品消费者超过3万人，创造了超过一亿元的交易量，成为省内领先的互联网金融服务提供商，并且成为省内首家第三方资金托管互联网金融平台，简单来说，对于开通了第三方资金托管的平台，其无法直接触碰到投资人的资金。这点充分保障了投资人的资金安全问题。平台无法碰触到资金也就意味着其对资金无支配性。彻底杜绝了平台捐钱跑路的可能。“这与淘收益董事长饶科亮一贯坚持稳健的发展路线以及严格的风控标准分不开”。

淘收益联合创始人的互联网金融梦

　　对于淘收益创业团队构成，杨敢用“互联网+法律+金融”来形容。淘收益现有4位创始合伙人中，董事长饶科亮和总经理黄爽分别毕业于中国政法大学和西南政法大学，前者是贵州兴科律师事务所和贵州省民间投资企业商会创始人之一，是贵州省优秀春晖使者，贵阳市十佳助老服务志愿者，后者出身贵州贵茶集团市场总监并从事法务工作，在杨敢眼中，他们二位属“法律人”，对风险控制有着专业的严谨性。另外两位合伙人郑理和耿宇，曾分别任职于深圳精准分众科技公司和朗玛信息技术股份有限公司，拥有丰富的IT从业经验，杨敢把他们看做是“互联网IT人”。

杨敢说饶科亮、黄爽虽然从事法律行业，但平时比较热衷于理财，对信托、股票、楼市、基金、债券都有研究，他们在长期的理财过程中，饶科亮在和其他几位合伙人的探讨过程中，他们发现这是一个非常大的市场，而且各自又有相关金融资源和互联网技术人才，“我们在一起碰撞，发现把两者结合在一起，是一个很大的市场，所以我们就决定出来做了。”

淘收益互联网金融平台真正帮助了中小企业融资

  杨敢：普通投资人看互联网，他们也喜欢分析，但是他们不知道互联网金融究竟朝着什么样的方向发展，老百姓接触的互联网金融产品更多更直接的是从余额宝。最早的通过电商发展以后，从支付宝开始去适应电商的交易模式的需求，到最后发现支付宝上有很多的钱可以闲置下来，可以去理财，就产生了余额宝。现在我们还可以看到互联网的网络信贷，包括股权众筹这样一些新的互联网介入模式的诞生。整个的形势发展是非常快的。用金融的本质来说它是最早产生于贸易到支付，到产生信贷，到未来的很难以去想象未来的互联网金融会创新到什么样的一个程度。而且我敢预言，在未来5-10年，中国金融的创新领域里面，互联网金融绝对是占有非常重要的浓抹重彩的地位。

  淘收益互联网金融真正帮助中小企业融资方面创新研发了系列金融产品，也是广大中小微企业最关注的，支付宝、余额宝，包括资产证券化的产品他们更多是看到了，但是接触不到，在现实过程当中，对于中小企业的融资这个领域，我们的一些互联网金融产品，我可以在这里做一个简要的介绍。一个就是P2P，P2P是个人对个人的，最早产生于欧洲，在美国他们兴起的就是点对点的，个人对个人的，比如你需要100块钱，我认为你这个人信用好，我很相信，我愿意把100块钱借给你，经过后来的创新，就是现在的P2B模式，就是一个企业需要融资，一个人的力量不足以解决一个企业的需求，那就有很多的个人，他会把他们的资金集聚起来，投到一个需要贷款的企业上去，这就是P2B模式。这是国内互联网金融方面最普遍，创新力度最大的融资模式。

怎么看待贵州在发展互联网金融平台方面的优势和劣势呢？

  我省整个经济发展态势是比较良性的，商贸流通很活跃，新兴的信息电子产业发展得比较好，分别举办了中国电子商务创新发展峰会、贵阳国际大数据产业博览会暨全球大数据时代贵阳峰会、世界众筹大会等。整个的经济环境对金融的发展，包括金融的创新是具有巨大的推动作用的。再者就是贵州金融环境在全国相比还是比较好的，省市政府非常重视金融这个产业板块的发展，在我们实践的过程中，政府是一个开放、积极、推动这个领域加快发展创新的这样一个整体的政策导向。这对于互联网金融的创新发展来讲无疑是一个很好的外部环境。

  同时，我们也看到互联网金融创新在贵州地区的整个状况来看，我们的机构相对来说还比较少，在全国层面具有影响力的，市场规模和效益比较好的大型的互联网金融平台还相对较少。普通投资人对互联网金融的认知，对互联网金融了解熟悉程度还不够，整个企业层面和投资者参与的力度总体说来份额、经营的效果在全国比较起来还是相对比较低的。

  总结起来这样一个状况跟我们贵州地区，在未来的时间里面，在政策的扶持方面，对互联网金融的政策扶持，包括对互联网金融平台，如何能够在创新领域有更多的实践，在互联网金融领域里面如何去掌握这个领域里面自身的规律，去做出这个行业有质量的一些探索，这个还比较远。我们现有的一些平台，在整体的经营质量，整体的经营上，相比之下还有一定的差距。再一个就是金融创新的平台，互联网金融在金融，在互联网运营，在互联网推广，在一些专业人士，法律、会计这些专业人士是非常融合的，需要有相当程度的专业度的，贵州本土的环境里面整个金融人才是显得不足的，这个为我们未来整个行业的发展也会有一些负面的影响。我希望这样的一些状况，这样的一些不足的方面，能够在未来的实践有所改进。这样一些环境和配套支持的因素能够得到改进的话，我觉得我们贵州有很好的经济的基本面，有很好的金融运行的良好环境，而且政府也比较支持，那我觉得我们贵州在互联网金融这个领域的话，也可以跟北上广尽快缩小跟他们的差距，然后再这样一个领域里面实现自己地区的一些作为。

贵州互联网金融公益大讲堂启动仪式

杨敢博士、MBA导师在贵州财经大学MBA教育中心授课

杨敢博士在贵州商学院授课