你的养老金账户将发生一个重要变化 记得及时核对

最近关于养老金的消息不断，先是人社部宣布从2017年1月1日起上调机关企事业单位养老金，紧接着就有机构敲响养老金警钟：2015年城镇职工基本养老保险个人账户累计记“空账”达到4.7万亿。

听起来吓人，个人账户“空账”是不是意味着大家的账户里没钱了？专家解释称，在养老金实际执行中，年老的参保人士个人账户累计不够，年轻人个人账户中的钱不得不用于保障当期养老金的发放，导致账户上只有数字却没有实际金额，从而形成了所谓的“空账”。

也就是说，个人账户里的这些钱仍是你的，不但没有少，每年还会产生额外一笔收益，这笔收益今后还会增加。不知道你注意到没有？

日前，人社部、财政部就发了一个文件，明确提出职工养老保险个人账户记账利率不低于定期存款利率。

就是说，我们养老保险个人账户里的钱是有利息的，今后利率不低于银行定期存款利率。

那么养老金个人账户里的利率具体是怎样确定的？

文件是这样说的：记账利率应主要考虑职工工资增长和基金平衡状况等因素研究确定，并通过合理的系数进行调整；记账利率不得低于银行定期存款利率。

通常情况下，定期存款利率根据年限的不同利率也不一样，一般来说，存款期限越长，利率越高。目前，一年期的定期存款基准利率是1.5%。

就是说，如果银行存款利率近期不做调整的话，不出意外，我们养老金个人账户里的余额利息最低也要达到1.5%，相比之前有了很大进步。

时刻君找到了一份国务院1991年发布的《关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》，通知对个人账户的收益是这样规定的：个人帐户的储存额按“养老基金保值率”计算利息，“养老基金保值率”根据银行的居民定期存款利率，并参考当地上一年度职工平均工资增长率确定。

对比可看得出，最大的不同是新通知对利息收益划出硬杠杠：不低于银行定期存款利率，之前存款利率只是作为参考依据之一。

至于每年具体利率，人社部和财政部会在每年6月份对外发布。

此外，对于职业年金账户，记账利率则根据实账积累部分的投资收益率确定，每年人社部和财政部根据各省（区、市）实际收益情况公布。

养老金个人账户利率这个重要变化，对广大参保对象来说无疑是个利好，钱在账户里利息不比存银行少，虽然看上去并不多，但从缴费到退休长达数十年，算下来也是一笔不小的数字，不但起到对冲通货膨胀的作用，还能进一步增强个人账户自己的养老保障作用。

医保账户余额也有收益

实际上，不但养老金个人账户里的钱有利息收益，我们医保账户上的钱同样可以获得利息收入。据了解，个人账户余额将按两种办法计算利息，上年账户余额按同期居民3个月期整存整取银行存款利率计息；当年账户余额按银行活期存款利率计息，统一结算后，当年账户余额及当年账户利息转入个人账户。此外，职工个人账户和居民家庭账户的本金和利息都可以依法继承。